英國買樓按揭教學

【2021英國買樓按揭教學】
香港人在英國買樓的基本概念

香港人在英國買樓需知道的一些小常識。

首先，不論你是否英國公民或居民，你都可以在英國購買物業自住或放租，英國各大銀行及房屋協會都提供按揭服務，只是申請英國按揭要求較嚴厲，而且獲批英國按揭成數亦可能較低，利率亦可能較高。

英國按揭成數（Loan-to-value LTV）高低取決於三個重要因素包括收入、支出和信用記錄，而最終採用的英國按揭成數亦會影響銀行貸款的利率。根據金管局（FCA）的數據，2019 年的英國 LTV 中位數為 71%，代表買家平均繳付 3 成首期，倫敦的數字則為 60%，而伯明翰則為82%，可見在伯明翰買樓較其他地區易。

在英國買樓的相關費用包括印花稅及市政稅、首期、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等，總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。市政稅是對住宅財產所徵收的稅項，金額取決於房屋的價值和居住地所屬的議會，分 10 個月按月付款，用作支付地區服務。而印花稅針是對價值超過一定金額的物業交易，英國政府會對其收取印花稅或土地交易稅，稅率因地區和物業價格而異，一般為 2%至12%。另外，放租物業需繳交額外的印花稅，並按需要就租金收入徵所得稅。值得留意的是，英國政府最近宣佈將大幅下降在英國買樓的印花稅，香港人若首次置業而其購買的英國物業低於50萬英鎊以下的話，將可獲豁免繳交印花稅，若香港人在英國以外地方擁有或曾經擁有物業就不算是首次置業者，非首次置業的香港人則需繳交3%的印花稅。英國政府站項稅寬的優惠期將至2021年3月31日，香港人可以把握這段時間多了解英國買樓的事項，包括英國樓市情況、買樓程序、英國按揭要求及相關稅收及費用等。

英國房地產的業權種類有永久業權（Freehold）及租賃業權（Leasehold），香港人可按各自需求選擇想購買的業權（永久業權代表著「絕對所有權」，即業主能永久擁有該塊土地以及建立在其之上的建築物。而租賃業權是一種租用土地的概念，其租約期限通常為 90 年或 120 年，可在到期後續租。除了期限上的分別，租賃業權有別於永久業權的事項包括每年向地主支付地租、維護費及建築物保費等，以及不可隨意改建或裝修該物業。另外，租賃業權的物業價格會隨住租期接近而下降。

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