英國買樓按揭教學
【2021英國買樓按揭教學】
香港人在英國買樓的基本概念

香港人在英國買樓需知道的一些小常識。
首先,不論你是否英國公民或居民,你都可以在英國購買物業自住或放租,英國各大銀行及房屋協會都提供按揭服務,只是申請英國按揭要求較嚴厲,而且獲批英國按揭成數亦可能較低,利率亦可能較高。
英國按揭成數(Loan-to-value LTV)高低取決於三個重要因素包括收入、支出和信用記錄,而最終採用的英國按揭成數亦會影響銀行貸款的利率。根據金管局(FCA)的數據,2019 年的英國 LTV 中位數為 71%,代表買家平均繳付 3 成首期,倫敦的數字則為 60%,而伯明翰則為82%,可見在伯明翰買樓較其他地區易。
在英國買樓的相關費用包括印花稅及市政稅、首期、產權轉讓費、測量費、按揭費用、保費、地租和服務費等,總費用的多少主要取決於購買的業權種類、買家的身分、物業的所在位置和樓宇狀況等因素。市政稅是對住宅財產所徵收的稅項,金額取決於房屋的價值和居住地所屬的議會,分 10 個月按月付款,用作支付地區服務。而印花稅針是對價值超過一定金額的物業交易,英國政府會對其收取印花稅或土地交易稅,稅率因地區和物業價格而異,一般為 2%至12%。另外,放租物業需繳交額外的印花稅,並按需要就租金收入徵所得稅。值得留意的是,英國政府最近宣佈將大幅下降在英國買樓的印花稅,香港人若首次置業而其購買的英國物業低於50萬英鎊以下的話,將可獲豁免繳交印花稅,若香港人在英國以外地方擁有或曾經擁有物業就不算是首次置業者,非首次置業的香港人則需繳交3%的印花稅。英國政府站項稅寬的優惠期將至2021年3月31日,香港人可以把握這段時間多了解英國買樓的事項,包括英國樓市情況、買樓程序、英國按揭要求及相關稅收及費用等。
英國房地產的業權種類有永久業權(Freehold)及租賃業權(Leasehold),香港人可按各自需求選擇想購買的業權(永久業權代表著「絕對所有權」,即業主能永久擁有該塊土地以及建立在其之上的建築物。而租賃業權是一種租用土地的概念,其租約期限通常為 90 年或 120 年,可在到期後續租。除了期限上的分別,租賃業權有別於永久業權的事項包括每年向地主支付地租、維護費及建築物保費等,以及不可隨意改建或裝修該物業。另外,租賃業權的物業價格會隨住租期接近而下降。
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